Fundusze inwestycyjne - jak wybrać najlepszy ?
Fundusz inwestycyjny lokuje kapitał uczestników w wybrane instrumenty finansowe (np.: akcje, obligacje, bony skarbowe, waluty lub inne instrumenty finansowe). Pieniądze wpłacane przez do funduszu inwestycyjnego przeliczane są na jednostki uczestnictwa. Jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych stanowią tytuł prawny do uczestniczenia w dochodach wypracowywanych przez fundusz. Posiadając jednostki uczestnictwa możemy każdym momencie zażądać ich odkupienia przez fundusz inwestycyjny po aktualnej jego wycenie. Wycena jednostek funduszy wykonywana jest codziennie na podstawie notowań instrumentów finansowych, które wchodzą w skład portfela inwestycyjnego funduszu. Inwestując w fundusze otrzymujmy średnio dużo wyższe zyski niż na lokatach bankowych. Statutowym celem wszystkich funduszy inwestycyjnych jest stałe zwiększanie wartości jednostek uczestnictwa, żeby wygenerować bezpieczny i możliwie największy zysk dla nas. Fundusze inwestycjne w okresie hossy giełdowej zarabiają ponad przeciętnie dobrze, a w okresie bessy tracą część kapitału, lecz średnio licząc okresy wieloletnie zarabiają dla nas zdecydowanie lepiej od lokat bankowych. W Polsce podmiotami uprawnionymi do zarządzania funduszami są Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych. Są nimi spółki akcyjne, których właścicielami są najcześciej duże instytucje finansowe o wysokiej renomie, np. banki, firmy ubezpieczeniowe lub specjalistyczne międzynarodowe firmy specjalizujące się zarządzaniu inwestycjami.
Bezpieczeństwo inwestowania w fundusze inwestycyjne
Fundusze inwestycyjne objęte są stałym nadzorem i kontrolą Komisji Papierów Wartościowych i Giełd. Depozytariusz funduszu zapewnia bezpieczeństwo zgromadzonych w nim aktywów. Depozytariuszem funduszu inwestycyjnego jest bank dysponujący odpowiednio dużym kapitałem własnym albo Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych S.A. Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych są zobowiązane by inwestować zgodnie ze szczegółowo określonymi regułami odpowiednich przepisów prawa.
Korzyści z inwestowania w fundusze inwestycyjne:
Fundusze inwestycyjne osiągają zyski nawet w okresie bessy. Przez powyższe instytucje mamy dostępo do ponad 200 funduszy inwestycyjnych polskich i zagranicznych. Dostęp do funduszy gwarantowanych. Możliwość inwestowania w wiele różnych funduszy jednocześnie. Kontrola naszych inwestycji przez internet. Coraz częściej bezprowizyjne zakupy jednostek uczestnictwa.
Dlaczego inwestować w fundusze inwestycyjne ?
Wybierając jeden lub wiele funduszy decydujemy o wielkości ryzyka naszej inwestycji i o większym lub mniejszym potencjale jej wzrostu.
Każdy fundusz, który wybierzemy zawsze będzie miał gwarantowane:
Pomoc doświadczonych specjalistów. O zainwestowanych pieniędzach będą decydowali specjaliści, którzy wiedzą w jakie papiery wartościowe warto zainwestować, żeby uzyskać wyższą stopę zwrotu z inwestycji w fundusze inwestycyjne.
Dywersyfikacja portfela. Zgromadzone pieniądze będą inwestowane - w zależności od funduszu jaki wybierzemy - w akcje różnych spółek giełdowych, obligacje lub inne papiery wartościowe.
Efektywność naszej inwestycji. W długim horyzoncie czasowym fundusze inwestycyjne zawsze pozwalają uzyskać wysoki zysk z inwestycji w porównaniu z lokatami bankowymi.
Płynność kapitału. Jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych można umorzyć w każdej chwili. Mamy zapewnioną płynność naszej inwestycji, a więc szybki dostęp do naszych pieniędzy.
Jak wybierać nasze fundusze inwestycyjne?
Przed wyborem funduszu musimy sobie odpowiedzieć na kilka pytań, które wytypują nasze fundusze inwestycyjne. Jaki poziom zysku z inwestycji w fundusze inwetycyjne będzie nas satysfakcjonował? Jak długo będziemy w stanie zainwestować nasz pieniądze w fundusze inwestycyjne? Jaka może być nasza reakcja, gdyby wartość jednostki uczestnictwa spadła poniżej ceny po jakiej kupiliśmy wybrane fundusze inwestycyjne? Musimy sami określić swą skłonność do ponoszenia ryzyka i horyzont czasowy naszej inwestycji. Im jesteśmy młodsi, tym większe ryzyko będziemy w stanie zaakceptować. Dla tych osób najbardziej odpowiednie sa fundusze inwestycyjne akcyjne, które w dłuższej perspektywie są najbardziej opłacalne. Inwestycja w takie fundusze inwestycyjne to minimum 10-20 lat. Nie warto inwestować całych środków w fundusze inwestycyjne akcji, wystarczy 2/3 do 3/4, a resztę można ulokować np w fundusze inwestycyjne pieniężne lub fundusze inwestycyjne papierów dłużnych. Zadaniem doradców im krótszy horyzont inwestycyjny, tym mniejszy musi być udział akcji w naszym portfelu. Dlatego osoby w wieku średnim, a szczególnie osoby starsze nie powinny inwestować zbyt dużej części pieniędzy fundusze inwestycyjne akcyjne i inne dynamiczne. Te osoby powinny skumulować środki pieniężne w fundusze inwestycyjne obligacji i pieniężne, bo dla nich najważniejsze jest bezpieczeństwo inwestycji w funduszach inwestycyjnych. Nie inwestujmy nigdy wszystkich środków w jeden fundusz, ale minimum 3-4 różne fundusze inwestycyjne, któe będą zarządzane przez różne podmioty. W ten sposób zmniejszamy ryzyko. Regularne inwestowanie pieniędzy w fundusze inwestycyjne to rozsądny i efektywny sposób osiągnięcia celów finansowych czy wypracowania dodatkowej emerytury.
Fundusze inwestycyjne - rodzaje funduszy
Fundusze inwestycyjne otwarte, kóre posiadają zmienną liczbę uczestników i zmienną liczbę jednostek uczestnictwa, mogą one zbywać jednostki udziałowe bez ograniczeń
Specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte. Są wzorowane na funduszach otwartych, ale istnieje możliwość określenia w ich statucie konkrentych warunków odkupienia jednostek uczestnictwa.
Fundusze inwestycyjne zamknięte. Emitują one certyfikaty depozytowe, a certyfikaty te są w obrocie na giełdzie papierów wartościowych i nie podlegają odkupieniu przez sam fundusz. Polityka inwestycyjna tych funduszy jest zawsze bardziej ryzykowana niż w funduszach inwestycyjnych otwartych. Fundusze te mogą np. kupować udziały w spółkach z o.o., różne waluty, zawierać transakcje terminowe na giełdzie i kupować prawa do instrumentów pochodnych.
Fundusze inwestycyjne dzielimy na:
- Fundusze akcji
- Fundusze zrównoważone
- Fundusze stabilnego wzrostu
- Fundusze papierów dłużnych
- Fundusze rynku pieniężnego
Jak zakupić fundusze inwestycyjne ?
Aby zostać uczestnikiem wybranego funduszu nie musisz już nigdzie chodzić. Prezentowane powyżej instytucje finansowe umożliwiają dostęp internetowy do rachunków, z poziomu których możemy nabywać i zbywać różne fundusze inwestycyjne. Ich obsługa jest intuicyjna i coraz częściej darmowa.
Jak inwestować w fundusze inwestycyjne bezpiecznie ?
Inwestujmy w miarę systematycznie. Fundusze inwestycyjne zrównoważone i akcyjne lepiej kupować za małe kwoty wiele razy niż jednorazowo wpłacić większą sumę z zamiarem wycofania za kilka lat. Wpłacając systematycznie pieniądze na fundusze inwestycyjne zabezpieczamy się przed spadkiem wartości całego portfela w okresach bessy. Inwestując co miesiąc stałą kwotę wiemy, że okres bessy na giełdzie jest stosunkowo krótki w porównaniu do założonego czasu naszej wieloletniej inwestycji. Następne wpłaty zostaną wniesione w czasie innych warunkach rynkowych. W ten sposób ryzyko wpłacania w fundusze inwestycyjne jest rozkładane w czasie i będzie zdecydowanie mniejsze.
Decydujmy się na długoterminową inwestycję. Doświadczenie rynków kapitałowych i wyniki historyczne funduszy inwestycyjnych w różnych krajach potwierdzają, iż najkorzystniejsze jest długoterminowe oszczędzanie inwestycjne. W okresie kilku do kilkunastu lat. W takiej perspektywie czasu fundusze inwestycyjne osiągają najlepsze efekty, a oprócz tego długi okres inwestycyjny umożliwia przeczekanie wahań rynków kapitałowych, które zdarzają się regularnie na każdej giełdzie.
W okresie bessy nie tracimy głowy. Panika jest najgorszym doradcą. Inwestowanie na giełdzie wynagradza cierpliwych. Możemy przeczekać niekorzystny moment lub przenieść część zainwestowanego w fundusze inwestycyjne kapitału z funduszu akcyjnego do funduszu stabilnego pieniężnego lub papierów dłużnych. Gdy hossa powróci jak najszybciej wpłacamy nasze pieniądze w fundusze inwestycjne akcyjne i zapewniamy sobie szybki wzrost inwestycji.
